少儿投保指南：孩子买重疾险要不要带身故责任

少儿的身故保障责责任，在相关法律法规上是有规定的，未成年人涉及死亡保险金给付的金额是有限额的，这是避免道德风险，为了避免未成年人遭受伤害。那么，给孩子投保的时候，买重疾险要不要带身故责任呢？

我们先来了解下重疾险中的身故责任的构成形态：

有一类重疾产品，主险是寿险，然后附加重疾险，如平安福2019II、国寿福庆典版等产品形态就是如此。另外一类重疾险是身故责任包含在重疾险中。

通常重疾险中对于18岁前的身故责任赔付，大多都是按已交保费赔付，当然也有的产品是按2倍或者3倍已交保费赔付。

那么小孩买重疾险要不要带身故责任呢？

1、有交费能力前提下，给孩子选择重疾险建议还是将重点放在保额上，尽量将保额买的高些。考虑终身储蓄型重疾险，成年后，身故责任是按保额赔付的，可以为孩子做好长期打算。毕竟长期交费重疾险，在孩子小时候投保比成年后去投保的话价格更加便宜点。

2、在预算有限的情况下，可以给孩子选择消费型重疾险，这类重疾险的身故责任通常为赔付已交保费，相较于储蓄型重疾险，同样保费下，消费型重疾险可以买到更高的保额。花较少的钱，同样可以获得保障且保的更高。

另外，孩子在家庭中是属于在短时间内没有收入的，同样也是属于比较弱势的群体，同时重疾险的身故责任是有限制的，并不能为家庭带来多少的好处。结合种类群体的特点，重点还是需要关注疾病风险的保障，因此买重疾险需要将保额买足，搭配医疗险，保证大病小病都可报销，为孩子构建完善的保障。

买保险不是一蹴而就的，产品是需要不断的完善和合理的进行搭配，若您在选择产品的过程中不会买，买错了想重新投保，都可以联系专业的保险顾问进行指导和方案规划，专业的人做专业的事情，避免花了钱却买错了保障。

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