可怕！保险公司也会倒闭，那我的保单怎么办？

除了短期险，长期险的保障期限均长达几十年，甚至直至终身。未来的事情充满变数，谁也不知道几十年后会发生什么。在保障期限内，万一保险公司倒闭了，买的保险怎么办呢？

保险公司能倒闭吗？

保险公司会倒闭吗？保险公司是一种自负盈亏的企业，在理论上存在倒闭可能。但很多保险业务员，对于这个问题的回答都是：“《保险法》规定，保险公司是不能破产的。”然而，事实并非如此......

那么，保险法到底是怎么说的呢？

《保险法》第八十九条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。保险法说的是人寿险公司不能解散，但解散不等于破产。解散是公司的一种自我保护方式，而破产是资不抵债的情况下必须走的法律程序。法律只是限制了寿险公司不能主动解散，要是实在混不下去了，也没办法。

我们再来看看《保险法》第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；如果不能达成转让协议的，由保监会指定保险公司接手。

因此，法律上保险公司是能倒闭的。且历史上曾有多家保险公司倒闭，不过天朝还没有发生过，天朝人民先安心吧。经历过数次全球金融危机后，仍然坚挺的中国保险公司，相信未来依然会很坚强，倒闭可能性小。

温馨提醒：上述规定只限寿险公司，不包括财险公司。

保险公司倒闭，保单怎么办？

对于投保人或者投保的人来说，更关心的是万一寿险公司倒闭，那自己买的保险怎么办？大家不用担心，万一保险公司倒闭，投保人手上的保单是不会失效的，可以照常理赔。这是有法律保护的，不用担心保费打水漂。

不过，承保公司会变。若保险公司破产倒闭，保单会由接手的保险公司继续承保。如果没有保险公司接手，国家会指定保险公司接手，一般是国有保险公司。

重点是，权益可能受损......

虽然保单不会失效，但权益可能会受损。当保险公司倒闭后，会进行资产清算，若不足以偿付保单利益，只能由保险保障基金提供救助，5万元以内的全额赔付。超出5万元的，规定如下：

1、如果保单为个人所有，对于损失超过5万元的部分，救助金额为超过部分金额的90%。

2、单位所有的保单，超过5万元的部分，保险保障基金支付超过部分金额的80%。

也就是说，保单利益可能会受损10%或者20%。

若投保的是理财险，可能就比较惨，预期收益和分红会受影响。比如，分红险，分红主要来自盈利，虽然保障功能继续有效，但分红就不用想了。

虽然我国保险公司倒闭可能性较小，但如果大家还是不放心的话，投保时选择实力强、规模大的公司，以免利益受损。

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