商业保险哪个险种适合养老？附2023热门产品收益一览表

养老是每一个人将来都要面临的问题，为了能够有一个更好的晚年生活，很多人都会选择商业保险。那么商业保险哪个险种适合养老？我们不妨一起来看看。

商业保险哪个险种适合养老，其实商业保险中适合养老的险种主要是年金险、养老年金险和增额终身寿险，具体如下：

一、年金险

年金险是以被保险人生存为条件，投保人一次或按期缴纳保险费，到了约定期限保险公司会按年、半年、季或月给付保险金 ，直至被保险人死亡或保险合同期满的保险，这类保险通常会附加万能账户，主险是年金险，附加险是万能账户，其中主险的保障期限一般为7-15年，而万能账户可以保障终身，主险返还的年金如果不领取就会进入万能账户进行二次增值，并且会终身复利增值，另外还可以通过追加保费，获得更高的收益。

比如中国平安2024开门红御享财富3.0年金保险，保障期限为8年，可以搭配聚财宝万能账户，假设30岁男性年交5万，交3年保8年，累计投入15万保费，附加聚财宝万能账户，等到第10年，也就是被保人40岁，此时的现金价值为18.74万，超过已交保费； 第20年，被保人50岁，此时现金价值为28.21万； 第30年，被保人60岁，此时的现金价值为44.21万，越往后，收益越明显。

二、养老年金险

养老年金险属于年金险的一种，保障期限长，到退休年龄可以进行领取。养老年金险更加注重退休后的长期养老保障，通常有保证领取时间，即使在保证领取期身故，保险公司也会将没有给完的给付给受益人。

比如君龙龙抬头2.0养老年金保险，这款保险的最高投保年龄是50岁，保至106岁，可以选择年领，也可以选择月领，保证领取20年，保障责任包括年金领取和身故保险金的给付。收益情况如下： 

可以看出，30岁男性投保，年交10万元，交10年，选择60周岁开始领取，那么在投保人60岁时，每年可以领取到12万的养老年金，80岁时，保证领取结束，累计领取年金为253.89万元。

三、增额终身寿险

商业保险哪个险种适合养老，除了年金保险，增额终身寿险也同样适合。这类保险的保额随时间逐年递增，现金价值也会随着保额的增加而增加，因此可以趁着年轻的时候投入一笔保费，这样经过时间的加持，到了退休年龄就会有一笔很可观的收入，足以支撑我们养老。增额终身寿险可以提前锁定预期收益，还可以根据自身情况和需求进行加减保，比如我们想要增加养老金收入，就可以追加保额。此外，增额终身寿险还提供了身故保障，可以通过指定受益人和受益比例的方式，实现财富的定向传承。

比如海保增多多5号终身寿险，它是海保人寿推出的一款增额终身寿险，保额每年以3%的比例递增，最高投保年龄70岁，保障限期为终身，主要保身故和全残，提供了减保、保单贷款等保单权益，我们来看看它的收益表现如何：

由图可知：增多多5号第7年就实现回本，被保人70岁时，现金价值就已经超过已交保费的3倍！时间越长，收益越明显，长期IRR收益率最高能达到2.96%，接近增额终身寿险目前最高情况下的3.0%IRR收益率。

关于商业保险哪个险种适合养老？就介绍到这里了，希望对您有所帮助。

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