50岁是买年金险还是增额寿险好？

人生的6大开支是买车买房、成家立业、孩子教育、赡养父母、退休生活、财产传承样样都有花钱，比如说买车买房，如果有家庭支持，可以少拼搏10年，靠自己打拼虽然小有成就但是一辈子靠岸比较难，尤其是晚年的退休生活，很多女性50岁，男性60岁就退休了，还有几十年的退休生活，生病养老等，都不想拖累子女，自己生活和旅行都得花钱，那么，50岁是买年金险还是增额寿险好？今日我们通过示例来了解一下。

50岁是买年金险还是增额寿险好？

1、适合谁买？

（1）终额寿险产品：按时需要交钱，也可以一次性交费，但是保单前几年退保是会有亏损的，这笔钱要必须长时间内不懂，终额寿的保单现金价值要接近3%复利，可以作为长期投资使用，年轻人投保，长期复利，未来表现可观，对抗市场利率下行，可以用于养老和子女教育金规划；

但是只能通过退保或者减保来获取现金价值。

（2）年金保险：收入稳定每年有一笔闲钱，用于给孩子储蓄教育金或者帮助自己养老规划都是很好的，可以年领取或者月领取，针对按时交费、按时领取，固定现金流人群都是有利。

从这产品的本质目的看50岁是买年金险还是增额寿险好，其实都是可以的。

2、从年龄上来看：

（1）终额寿险产品：中老年人都了已经50岁，买增额寿险作为养老补充，到了60岁，才过10年，收益还不高，一旦领取，直接影响增值，长期收益不明显。以弘康人寿弘运连连2023版为例，这款产品回本速度明显高于同类产品，但是选择5年交5年才回本，等于55岁才回本，如果准备60岁退休养老领取的话，只有5年复利，收益极为低，60岁退休，那么最好是40岁前投保，复利可以达到20年；

（2）年金保险产品：这类险种锁定利率、收益稳定，安全性高，受法律保护，而且每年领取，也可以每个月领取，补充养老资金，保障生活品质，领取年龄一般可达“与生命等长”。如果购买指定年金，还可获得养老社区保证入住权。有些还可以保证领取20年。

以君龙人寿龙抬头2.0产品为例，以50岁男性趸交5万为例，60岁领取，每年可以领取3700元，保证领取20年，持有30年后到了80岁，IRR值可以达到3.21%，对比终额寿的复利天花板3%要高一些，也可以选择每个月领取，作为养老金的补充。

判断50岁是买年金险还是增额寿险好，可以考虑买年金保险，退休之后每个月有钱领取，而且长寿的话，很多年金保险的IRR值会高于终额寿的天花板3%的福利，相对买年金险会更好一些。

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