个人买养老保险怎么买最划算?养老保险一年多少钱?

养老保险可以帮助被保险人提前做好养老准备,等被保险人老了之后,也能有一笔稳定的现金流,抵御长寿风险。那么,个人买养老保险怎么买最划算?养老保险一年多少钱?接下来就一起来看看吧!

养老保险01

一:优先参加基本养老保险。

个人买养老保险怎么买最划算?一般来说,建议可以优先购买基本养老保险,它属于国家福利性质的保障,缴费期限越长、缴费金额越高,则退休之后,可以领取的养老金也就越多。

1.如果是在职职工,那么通常是由用人单位为其购买城镇职工基本养老保险的,保费则是由用人单位和职工共同承担。参保人只要在法定退休年龄到达之前累计缴费满15年,那么退休之后就可以按照约定领取养老金。

城镇职工基本养老保险一年多少钱?不同地方的职工基本养老保险缴费标准有所差异,比如长沙一般是由用人单位缴纳16%,职工个人缴纳8%,缴费基数则是本人上年度月平均工资收入。例如2023年,长沙职工基本养老保险的缴费基数基准值为6575元。

2.如果是城乡居民,那么可以自愿参加城乡居民养老保险。只要在60周岁前累计缴费满15年,那么60周岁之后就可以按照约定领取养老金。

3.如果是灵活就业人员,那么可以自愿参加灵活就业养老保险。参保人只要在法定退休年龄到达之前累计缴费满15年,那么退休之后就可以按照约定领取养老金。

不同地区的城乡居民基本养老保险保费有所差异,以长沙为例,有每人每年200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元共13个档次,参保人可以自行选择缴费档次进行缴费。

不同地方的灵活就业养老保险的缴费标准有所差异,比如长沙的灵活就业养老保险由参保人自行承担,缴费比例为20%,缴费基数则是可以在3945元/月和19725元/月之间任意选择一个整数。

二:按需购买商业养老保险。

商业养老保险一般是由保险公司承保的,通常包括增额终身寿险、养老年金保险、两全保险和年金险。不同商业养老保险的保费是有所差异的,不过往往有起投门槛的性质,便宜的有1000元-5000元起投的,贵的则是10000元-100000元起投。那么,个人买商业养老保险怎么买最划算?

1.增额终身寿险:保额会按照保险合同约定利率逐年复利增长,现金价值则会随着保额的增长而增长,后期收益较高,保单持有人可以随时通过减保的方式部分领取现金价值。适合保费预算充足、有保值增值需求、有财富定向传承需求、看重灵活领取的人群投保。

2.养老年金保险:前期缴纳保费,等被保险人平安生存至约定的年龄,例如60周岁、65周岁、70周岁时,即可开始领取养老年金。因此,比较看重单纯养老责任的人,买养老年金保险会比较划算。

3.两全保险:被保险人若在保障期间身故,那么保险公司可以理赔身故保险金。而若被保险人平安生存至保障期满,则可返还满期保险金。因此,如果看重返还责任,那么买两全保险会比较划算。

4.年金险:投保人前期缴纳保费,等被保险人平安生存至约定的年龄,即可开始领取年金。有的年金险还可以附加万能账户,保底利率为1.75%-3%,实际结算利率则一般为4%-6%,但实际结算利率是无法确定的,保单持有人可以将年金、闲置资金放入万能账户中进行复利增值,从而获得更高的收益。一般来说,年金险适合追求高收益的人群投保。

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