什么是洗钱？警惕身边的洗钱风险

什么是洗钱？

洗钱就是将非法所得的钱财通过各种方式使其合法化的行为，主要是指将违法所得以及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质使用假名蒙骗，使其在形式上合法化。

洗钱属于严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且而且洗钱活动与走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。

洗钱总是容易让人联想到影视剧里面的金融黑手等等的形象，让人感觉很遥远，其实洗钱行为往往也存在于我们身边。身边常见的洗钱行为有哪些呢？

1、投资

投资是代表着资本助推发展的经济活动，但是很多洗钱行为存在于投资过程当中，潜藏着洗钱的黑手。在使用他人提供的资金代为投资的时候，一定要确认资金的来源和性质是合法的，切勿在明明知道代为投资的资金来历不明或者来源不合法，再或者是投资的金额跟委托人的资产状况明显不相符合的情况下，仍然为了一些蝇头小利去投资，将来历不明的资金去投资，最容易涉嫌洗钱罪。

2、开设银行账户

去银行开通账户本事稀松平常的事情，也是日常生活中最常见的金融行为。但是，却最容易成为洗钱分子转移赃款的渠道。如果被要求到银行以自己的名义开设银行账户，并且在没有正当理由的情况下，用账户划转资金，散存现金的时候一定要拒绝，因为很可能涉及到洗钱违法行为。

3、代持

代持是指真实的股东请他人代为持有公司的股权或者是股份，这个代持人只是公司名义上的股东，当使用自己的身份为其他人代持公司时需要确认公司的来源性质是否合法，切忌在没有正当理由的情况下，通过虚构交易等非法途径帮助他们转移财产。

在我国的刑罚里有明确规定：明知是黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金帐户、协助将财产转换为现金或者有价证券等、通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的、协助将资金汇往境外的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

防范洗钱风险，人人有责。

风险提示及免责条款

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