【译-热点】美政府用大数据解析学生贷款
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作者：Josh Mitchell & AndreaFuller
翻译：龙吟
校对：张翼
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导读：美国的信息系统可谓非常发达，但是你能想象吗，管理者4000万学生贷款信息的教育部系统十分陈旧，系统无法有效的归纳出美国学生贷款的具体债务情况，无法预测在降低还款数额后，还有多少人需要还款。为了解决此问题，教育部要研发一套信息系统，而且要几年的时间才能建成。
由于数据收集系统过时陈旧，奥巴马政府顶着1.1万亿美元的学生贷款，却无法获得债务的基本资料。而这严重阻碍了政府去帮助那些倍受压力的债务人，也无法及时有效地保护纳税人。
问题的焦点在于教育部门的电脑系统。虽然这个系统保存了大约四千万个学生贷款资料，却无法及时有效地归纳出每个学生贷款的具体债务情况。比如说，在降低还款数额后，债务人是否仍旧拖欠学生贷款。与此同时，在处理新增贷款时,这个系统也缺乏分析数据的能力。官员们表示，他们不希望因为这个系统从而妨碍联邦政府对现有学生的经济援助.
上个月，当白宫发现豁免联邦学生贷款的成本预计高达220亿美元时,这些潜在问题终于浮出水面。于是，这次财政修订成了年度程序的一部分,财务人员重新估算了联邦贷款项目的成本和收益。
为了防止类似情况再次发生，以及更准确地计算学生贷款的长期成本,政府希望从教育部获得更加及时详尽的数据。在奥巴马总统的2016年预算中,已经拨出1千6百万美元用于建造一个更加现代化的数据系统。
教育部发言人Denise Horn表示，整个系统正处于研发期，等到项目完成，这个系统将会“更加及时，准确，一致地分析联邦助学金的数据。” 她同时表示，这个系统将会在未来几年分期完成。
财务部副部长SarahBloom Raskin对于缺乏有效信息表示担忧。她在去年某次公开讲话中指出: “考虑到学生贷款债务人的数量,未偿还学生贷款的总额,以及债务人如何在还款期内偿还债务, 财务部将致力于开展有效的调研以获取对这个群体的有用数据。
目前，由于缺乏相关数据，政府在一些政策上无法决断。比如说, 政府针对没有偿还能力的借贷人设计了一个“基于债务人收入”的偿还计划, 这个项目允许降低贷款人每个月的还款金额，以及在某些特殊情况下的债务豁免。然而，政府却不知道具体有多少人加入了这个项目。更糟的是，对于那些已经参与项目，却依旧拖欠偿还的债务人，政府仍然无法给出一个确切的数字。为了得到参与项目的人数，以及跟踪他们的还款情况，政府开展规划，而这一举措某种程度上推动了上个月公布的220亿美元修订案。
官员们纷纷表示他们需要数据来回答一个关键问题: 为什么美国人一直拖欠他们的学生贷款? 甚至在当下劳动力市场和美国经济都开始复苏的时候？换言之，在他们经济负担相对较小的时候?
“要得到满足我们需要的学生贷款数据, 还有很长的一段路要走.”我们不但需要评估方案的有效性,还需要帮助陷入还款困境的贷款人，RohitChopra,联邦消费者金融保护局助学贷款监察员如是说。“鉴于学生贷款数量爆发式的增长和学生贷款违约的增加, 提升我们对这个群体的了解是至关重要的。只有这样, 我们才不会重蹈覆辙，再犯一些导致当年次贷危机的错误.”
这些问题反映了政府自2010年来作为全国学生贷款的主要借款人这一新角色所遭遇的困难。在2010之前,学生贷款主要借贷对象是私营机构,比如美国最大学生贷款供应商Sallie Mae(SLM Corp.’s Sallie Mae),并且由政府提供担保。
一些教育专家认为,政府还没有做好充分的准备来管理和评估这项已经由私营机构管理了几十年的领域。
“如果你没有足够的信息去执行这个项目并且实现盈利,这里面的赤字风险是巨大的，” 威斯康星 –麦迪逊大学联邦教育政策教授Sara Goldrick-Rad说。“坦白讲,这是个相当复杂的任务,那么多精明的银行已经做了这么久,而政府里的这帮人对此却不是那么在行。
即使有新的数据系统使财政部更好地了解政府的贷款组合信息,而非政府的研究人员依旧可能在相关问题上留下疑问.
教育部最近发表了季度报告,阐述了政府为每个大学支出的学生贷款和赠款。教育部还发布了各个学校贷款违约率的年度报告。但是有关那些领取和偿还贷款的学生,研究人员还想要有更为细化的数据,他们认为这能更好的为政策决议提供支持。
但是出于隐私保护,教育部一直不愿意将这些报告的具体内容公诸于众。
因为教育部没有 “创建一个真正强大的机制，既能保护个人身份信息的安全，同时又让合法的研究人员对该信息进行研究。” 美国研究所管理研究员,前教育部高级官员Thomas Weko说。
研究人员将无法直接通过新研发的学生贷款数据系统进行分析，与此同时，对于教育部是否公开匿名数据，仍然有待商榷。
教育部官员Horn女士说:“我们将会继续寻找契机为相关外部机构提供更多可用于大规模的研究的数据,同时我们也能依据联邦法规和章程保护我们客户的隐私。”
来源：http://www.wsj.com/articles/u-s-eyes-big-data-on-student-debt-1426890836
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张龙吟,自由会展活动策划人，活动市场营销与会展管理英国双硕士。旅居英法半载，现居翡冷翠，关注大数据时事；关注大数在商业,体育,科技以及社会科学领域方面的发展.愿大数据文摘,能予我以桥梁与诸专业人士分享探讨。
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张翼，美国本科留学第五年，SyracuseUniversity公共关系，金融专业大四在读。对于媒体分析，金融，资产证券化等领域有兴趣。在校参与利用大数据分析媒体影响力，衡量公关活动对于社交网络上的流行语，潮流，和对品牌的态度变化。期待与更多对传媒和金融领域有见解的朋友一起交流
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