持仓份额少于本金是怎么回事?

持仓份额指的是买入理财产品是持有的理财产品的份数。以基金为例,基金持仓份额代表买入基金多少份。 例如,每一份基金1块钱,买1千份,那么你的持仓份额就是1千。

持仓份额少于本金主要有以下原因:

1、产品单位净值高于1。

以基金为例,基金持仓份额就是根据基金净值来计算的,申购份额=[申购金额/(1+申购费率)]/T日基金份额净值。在不考虑认申购费等其他费用影响下,只有在基金单位净值等于1时买入,份额才会等于本金;当基金单位净值小于1的时候,份额大于本金;基金单位净值大于1的时候,份额小于本金。例如基金本金10000元,基金净值1.25,持仓份额8000,持仓份额少于本金。

2、在投资交易中会需要手续费、佣金或是其他各种交易费用,所以持仓份额是以扣除手续费的资金来算的,会少于本金。

以基金为例,根据不同的收费方式,同一基金产品可分为A类和C类,其中A类基金的认购费直接从认购金额中扣除,这可能导致持有份额低于本金。例如某投资者1万元购买某基金产品,低于100万元基金申购费率通常为1.5%,申购日的基金份额净值为1,那么申购份额=(10000-10000*1.5%)=9850,此时投资者持有份额就要低于投资本金。

此外基金在卖出时需要收取赎回费,基金卖出手续费=基金卖出总金额*赎回费率,比如交易日基金净值为1,卖出10000元,赎回费率1.35%,卖出手续费135元。因此,在赎回理财产品时,实际到账的金额就会和申请赎回的份额也会不一样。

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