保险核赔的要点介绍

1．损失原因。处理赔案时，必须详尽了解造成损失的原因，以确定是否属于保险人的赔偿责任。保险人负责的损失原因，是指保险责任范围内的直接原因或最近原因。最近原因亦称“近因”，它不是时间概念，而是指效果上最近、最重要的原因。损失的近因是决定承担保险责任的重要因素。若损失原因有多个，必须确定哪一个是最近原因。例如，因地震引发火灾，使保险财产遭受焚毁。地震是近因，如果地震是除外责任，则被保险人无索赔权。

2．权益转让。在保险理赔中，有时会遇到保险财产的损失确是保险责任事故所致，但事故是第三者的责任引起，根据法律应该由第三者负责赔偿损失。如果保险人先赔偿被保险人损失，被保险人应将向第三者追偿的权益转让给保险人，并协助保险人共同向第三者实行追偿。当保险人向第三者追偿所得金额超过保险赔款时，超出部分归还被保险人。

3．保险委付。当保险财产遭受严重损失，被保险人要求按推定全损赔偿时，可以提出委付。保险人是否接受委付，须衡量得失，郑重选择。

4．争议处理。保险人与被保险人之间，因保险责任归属、赔偿数额确定等发生争执，通过协商调解或仲裁达到解决保险纠纷的目的。保险合同双方发生争议、产生纠纷时，首先应本着实事求是的精神，富有诚意地及时协商，以期顺利解决，这样可以节省费用、时间和精力。如协商不成，可依法向仲裁机关申请调解和裁决。目前，我国经济合同的争议实行二级仲裁，如当事人不服，可在接到二级仲裁决定书之日起15天内向人民法院提起诉讼，由法院判决。如当事人拒不执行法院裁决，则通知当地银行强制划拨违约单位应支付的款项或赔偿金。在对外贸易和海事仲裁时，我国实行一级仲裁，仲裁决定为终局仲裁，立即发生法律效力。如当事人不执行仲裁决定，可依法强制执行。

5．索赔期限。索赔是被保险人在发生事故、遭受损失后，要求保险人履行赔偿的一种要求。在保险财产遭受损失后，被保险人应立即通知保险人，提出索赔要求，同时提出损失和费用清单，以及必要账册单据和事故原因的证明等。如在规范期限内不向保险人提出索赔要求，不提给必要单证和不去领取赔款，则被视为被保险人自愿放弃权益。我国《保险法》规范，一般财产险的索赔期限为2年，而国内航空货运险索赔期限只有180天。

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