银保理财和银行理财有什么区别吗？

银保理财意思就是银行代销的保险理财，本质上属于具备理财功能的保险产品。那银保理财和银行理财有什么区别吗？

银保理财主要有三类，分红险、万能险和投连险。万能险和分红险有保底预期收益，投连险不保证预期收益，风险相对较高。银行理财根据风险等级分为五类，中低风险的一般投资债券等固收品种，高风险的会投资股票等权益类类品种。

投资方向的区别

中低风险等级的银行理财，资金主要投向债券领域，很少涉及股票市场。但是保险理财的资金可以投资股票，其中分红险的投资比例不超过10%，万能险不超过80%，投连险不超过90%。

预期收益的区别

银行理财的平均预期收益大概是4%左右，中小银行的银行理财预期收益要高一些，但一般不超过5%。很多投连险的预期预期收益可以做到5%以上，比银行理财高。不过银行理财的预期收益达标率很高，但投连险的预期收益波动较大，预期预期收益达标率低于银行理财。

风险的区别

保险理财中，分红险和万能险的本金比较安全，万能险有保底预期收益。但是投连险的风险较高，投连险可以投资股市，客户很难了解具体的投资比例，风险很难判断。

银行理财有五个风险等级，一级、二级的银行理财是风险很低的，三级银行理财风险也不大，四级五级的银行理财风险虽然高，但是银行较少发行这类产品，所以银行理财的风险比保险理财要低。

流动性和期限的区别

银行理财的投资期限在1个月到1年不等，它不能提前赎回，资金有一定的锁定期，部分股份制银行的理财产品支持转让。保险理财的期限一般要三五年，一年之内的产品很少。在犹豫期之外退保，用户损失很大，很可能造成亏本。

风险提示及免责条款

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