死差益是指什么 费差、利差又是什么意思

在了解保险盈利模式的时候，我们可能会接触一些新的专业术语，比如说“死差”，还有与死差有关的“死差益”，那么它们究竟是什么意思？让我们一起来了解。

死差益是指什么？

保险公司为人身保险进行精算定价时，会根据生命表制定相应的预定死亡率，当这个预定死亡率与实际投保群体死亡率出现差异时，死差就出现了。死差，就是实际死亡率与预定死亡率之间差异形成的部分。

死差益又是指什么呢?它其实就是实际的死亡率小于预定死亡率而产生的利益。比如，精算师预算尽量应该会有100万人死去，可是实际死亡的人数小于预算的数量，这样，保险公司原本准备的理赔金就多于实际应该赔付的理赔金，那么这样得出来的差值就是死差益，反之则是死差损。此外，还有费差异和利差益，也与保险公司利益相关。

费差益：实际的营业费小于预定营业费而产生的利益，则产生费差益。 比如，保险公司预算几年运营需要花费100万，可是公司因为节俭等原因，实际花费的运营费等小于预计花费的金额，节省出来的就是费差益。

利差益：保险公司投资所得的利息、红利收入等收益扣除税款后，若超过应转入责任准备金的利息和投资经费，其差额即为利差益。

寿险公司利润其实主要就是来源于死差益、费差益和利差益这三差。一般来说，保障型产品主要利润来自于死差益，产品利润率相比于理财型产品会比较高，所以说三差的占比可用于衡量当年新业务的结构。

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