3.5复利终身寿险可以买吗?从存款利率、万能利率和增额寿险收益角度看

3.5复利终身寿险可以买，3.5复利终身寿险就是增额终身寿险，保额增长利率是3.5%，每年保额这个利率固定增长，利益写入合同，属于确定利益，属于年复利3.5%，本期话题就分析3.5复利终身寿险可以买的原因。

1、银行存款利率下降

像中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行分别下调了存款利率，像工商银行，活期存款利率由0.25%下降到0.2%；针对两年期存款利率，由2.15%下降到2.05%；三年期存款利率2.6%降到2.45%；针对五年期存款利率由2.65%降到2.5%，对于追求存款储蓄的用户而言，未来收益预期下降。

2、年金险搭配万能账户实际利率下降

当前由于保险公司投资收益率相对较低，过去万能险实际利率很多公司长期保持在复利4.5%-5%，当前很多公司万能账户实际利率4.5%甚至更低。

像国寿万能险实际利率：国寿金账户年金保险(万能型)实际利率3.7%，国寿鑫账户年金保险（万能型）（铂金版）截止2023年5月实际利率4%，国寿目前万能账户实际利率最高的也就是4%，较过去5%有一定下降。

过去买年金险附加万能账户，追求复利增值，如今利率波动比较大，实际收益率下降。

3、复利增额寿险利益确定，收益可观

相对而言，当前增额寿险，无论银行客户经理，还是保险代理人或经纪人，都倾向于介绍增额寿险产品，看看当前热门增额寿险产品收益情况：

比如增多多3号泰山版增额寿险：

0岁一次性交6万，到了20岁现金价值达到118246元，折合单利每年4.85%

0岁年交2万，交3年，总共也是交6万，到了20岁现金价值达到114686元，折合单利每年4.55%

增额寿险不仅利益写入合同，还可以随时减保领取，资金灵活，也可以通过保单贷款方式实现资金灵活运用。

因此，3.5复利终身寿险可以买。

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