3.5复利保险值得买吗？关键看险种特色、预期收益、回本速度

只要人生存，现金价值和保额就会一直长大，这是终身终额寿的卖点，被消费者推上了理财保险的C位，由于提前锁定未来几十年的收益，因此广受好评，但是究竟3.5复利保险值得买吗？我们来看看大家一直纠结保险3.5复利合适吗是什么原因，感兴趣的朋友不妨一起看看。

一、3.5复利保险值得买吗？

其实任何日常购买保险，都有一定评定维度和标准，总结起来就是看大家的需求、产品特点等等，我们不妨从这类险种的特点和具体产品为例来看。

1、从险种特色来区分：

（1）具有保单传承的效果：增额终身寿险本质是理财，但是也是兼顾身价保障的，因此安全传承，还有不少产品具备双被保人的特点，十分可靠；

（2）提供了稳健增值方式：提起3.5复利保险值得买吗，终身终额寿险本身就有稳健增值的特点，会按照是会按照复利的方式逐年增长，两个字--稳定；

（3）领取比较灵活：市场上绝大多数的产品具备减保取现、加保的保单权益，因此如果后期手头有闲钱时，可以通过追加保费的形式进行加保，来提升保单的收益。

2、从险种本身来区分：

要看3.5复利保险值得买吗，可以从回本速度、预期收益2个特别关键看来看，毕竟资金回笼快，投资者的钱更为灵活；预期收益高，实现各阶段的资金流需求，以下面几款产品为例：

（1）从回本速度上看：常规的产品3年交缴费，6-7年回本，是比较正常的速度，回本速度高于6年的，是回本速度很慢的了。低于6年的则是资金回笼快的表现，以下面几款产品为例，都是复利为每年增长为3.5%的产品，如果30岁男性，年交10万，交3年，本金累计保费是30万元，资金回笼情况如下：

①弘康人寿金玉满堂2.0：3年交6年回本；

②弘康人寿弘运连连：3年交3年回本；

③增多多3号护理险：3年交9年回本；

④山海关虎啸版：3年交5年回本。

从回本速度来看3.5复利保险值得买吗，绝大多数产品都是值得买的，比方说弘康人寿金玉满堂2.0、弘康人寿弘运连连、山海关虎啸版。

（2）从预期收益上看：目前长期预期收益，irr值能达到复利收益率达3.49%或以上的非常少了，但是理财保险就是是否值得买，就是要看同类产品对比，同样情况下，哪个预期收益高，哪个就更值得买，如果30岁男性，年交10万，交3年，本金累计保费是30万元，70岁和80岁的预期收益和IRR值来看：

①弘康人寿金玉满堂2.0：70周岁112.8万元（IRR值3.453%）、80岁时候159.11万（IRR值3.463%）；

②弘康人寿弘运连连：70周岁107.43万元（IRR值3.324%）、80岁时候151.54万（IRR值3.360%）；

③增多多3号护理险：70周岁113.8万元（IRR值3.477%）、80岁时候160.68万（IRR值3.484%）；

④④山海关虎啸版：70周岁107.3万元（IRR值3.321%）、80岁时候151.35万（IRR值3.357%）；

从预期收益和IRR值上看3.5复利保险值得买吗，还是分产品，增多多3号护理险对比同类，还是有较为与众不同。

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