适合养老的保险品种有哪些?分享2024适合养老的保险品种排名一览图

只要是正常且自然的状态下,养老规划就是刚需,毕竟人终归是要走向老年的,晚年的生活必须提前规划,基金、股票等理财方式操作得当是能规划养老的,不过不是高风险伴随着高收益,很多投资客户就把眼光瞄准了理财保险产品。那么究竟适合养老的保险品种有哪些?哪些值得买且长期收益高。话不多说,我们分享一下2024适合养老的保险品种排名一览图,看下有哪些好的产品。

一、适合养老的保险品种有哪些?

适合养老的保险品种最常见的有有传统型增额寿险、分红型增额寿险、养老年金保险、万能组合养老保险、两全保险等,具体如下:

1、传统型增额寿险:市场上目前传统型增额寿险都按照每年3%复利递增,收益主要看现金价值,会按照约定利率逐年增长,能拿多少是确定的,确定好后现金价值是固定增长,核心本质是收益确定,关注现金价值和减保;

2、分红型增额寿险:是传统型增额寿险+分红险的组合,除了本身增额寿的固定收益外,还多一笔分红收益,分多少还是需要看保险公司的经营情况,一般而言都可以分红实现率达到100%,但是也有部分分红实现率只能实现60%,当然从理论上来说分红这部分不确定,也是可以为0的,但是最终收益一般而言,最终都可以达到IRR值得3.6%以上,核心本质是收益浮动,关注分红实现率;

3、养老年金保险:适合养老的保险品种最突出的还是年金保险,分为普通年金保险和养老年金保险,普通年金保险和养老年金保险没有特别明显差异,只不过普通养老保险更适合大众不仅可以作为养老用,也可以作为结婚用于婚嫁金、给孩子用作为教育金。

以养老年金保险为例,通常是按照个人需求约定55岁或者60岁起,每个月或者每年领取养老金,活多久领取多久,专款专用,需要达到退休才能领取,有强制储蓄,每个月给予补充退休金的功能,安全稳定,谁能领取,领取多少,投保时已经写的明明白白,写进合同中,受到保险法的保护;

4、万能组合养老保险:万能组合的养老保险,通常是“年金保险+万能账户”或者是“养老年金保险+万能账户”形式;

可以简单理解为两个生钱账户,主险年金保险的满期金、生存金、祝寿金等是固定的,如果不领取,可以放入万能账户进行二次追加增值的,相对而言,万能账户有保底利率,市场上在1.75%-2%区间,但是结算是按照保险公司经营情况实际结算的,之前是上不封顶可以达到5%-6%,目前国家有规定,不可超过3.8%;

5、两全保险:是兼顾储蓄功能与保障功能的保险,也就是我们常说的“生死两全”保险。

当被保人在保险期间内身故,且满足了理赔前提,那么两全保险就会向受益人给付身故保险金,随后终止保险合同。

好了,理解了适合养老的保险品种有哪些了,我们就以最常见的“传统型增额寿险、分红型增额寿险、养老年金保险”这几类产品对比,看看哪些产品收益相对较高。

为了让大家更好的了解产品收益情况,我们整理了一份2024适合养老的保险品种排名一览图,分为“增额寿”和“年金保险”两个品种。让大家搞清楚:

一、增额寿产品对比:

示例:以“30岁男,一次性交10万元,保障终身,本金为10万”:

总结来看:通过2024适合养老的保险品种排名一览图,我们不难发现,排名在顶尖收益的是分红型增额寿险,而传统型增额寿相对落后。

相对较好的是:中意一生、中英人寿臻享鸿福产品,这分红型增额寿险,尤其是中意人寿的中意一生IRR值可以达到3.5%以上,在当前利率被政策受限的情况下,这款增额寿产品相对还是与众不同的。不过值得一提的是,还是要关注分红收益率情况。

其次传统类型增额寿险:康乾5号瑞祥人生,相对也表现卓越,回本速度也快。

二、年金保险产品对比:

示例:以“30岁女,3年交,年交10万,保障终身,选择60岁领”:

从2024适合养老的保险品种排名一览图中来看,每年领取多的,不一定是晚年退保领取到手的钱多的,回本速度上也有差异,因此看适合养老的保险品种产品,还是按照自己需求来决定,盘点起来总结为:

1、追求资金回笼快,更加安心的产品:大家养老大盈之家2.0款、增多多闪电版5号、成康1号星海人生,3年交,回本7-9年,相对还是前期现金价值较高的产品;

2、追求每年领取多的产品:诚爱一生保证返还版、诚爱一生10年版、鑫禧年年尊享版方案一,在同类产品相对会不一样,而且鑫禧年年尊享版还可以关联保底利率为2%的如意宝B款终身寿险(万能型)账户,进行二次增值;

3、追求晚年退保多的产品:以80岁退保为例,对比排名前三位的是海保人寿福满满3号尊享版,IRR值达到了3.59%,其次鑫禧年年尊享版方案一也达到了3.34%,可以获取113.4万给到子孙后代;再次大家养老养多多5号是109.7万,IRR值3.25%。

关于适合养老的保险品种有哪些?分享2024适合养老的保险品种排名一览图的介绍就到这里,希望这篇文章对大家了解商业养老保险有一定帮助。

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