52岁买商业养老保险划算吗？附2024年划算的养老产品一览表

养老对于每个人来说是必须经历的，为了抵御长寿风险，买一份商业养老保险作为补充已经变成了“刚需”，在有经济条件的基础上，如果已经52岁了，能否买商业养老保险呢？今天我们就从个人的保障需求、产品的回本速度、产品的长期收益三个角度谈一谈，52岁买商业养老保险划算吗？能买比较划算的商业养老保险吗？

一、从个人保障需求上看。

对于商业养老使用的险种，市场上大概分为了分红险、年金养老保险、两全保险和终身终额寿险，分红险和终额寿险是不太适合中老年人购买的，复利时间不够，没有年金养老保险和两全保险那么实用，因此至于52岁买商业养老保险划算吗，可以从个人保障需求上看。

52岁买商业养老保险不是特别晚，因此：

1、追求每个月社保退休金补充：商业养老保险适合，绝大多数专款专用的商业养老保险，都提供了月领取或年领取功能，最早55岁就可以领取，通常主流产品60岁可以领；因此52岁刚购买保险不久，过了几年就有钱领取，相对会比较好；

2、追求较高收益：52岁买商业养老保险时，如果想追求较高的收益，并不是细水长流，可以直接关注具备万能账户的年金保险，年金保险+万能账户的组合，所谓双轮驱动，获得保障的同时，还能进行第二次增值，通过几十年的复利，能够获取的长期收益比较可观；

3、想灵活取用：如果从灵活的角度看52岁买商业养老保险划算吗，一般的养老保险不提供减保服务，只有少数保险提供，侧重于灵活性的中老年人，可以关注产品具备减保功能；

4、侧重于强制储蓄，利息细水长流：那么纯粹的商业养老保险（不附带万能账户）的，或者两全保险都比较适合，也是比较划算的。

二、从产品回本速度上看：

中老年人买商业养老保险，侧重于长期收益，家中负担已经减轻了，但是前期回本速度，如果大家比较关注的话，也是可以的，但是商业养老保险的回本时间都比较长，一般需要15年以上，如果要挑选合适的产品，达到52岁买商业养老保险划算，还是需要细细的挑选，为此，希财君整理了几款市场上回本速度较快商业养老保险：

假设“以52岁女性为例，交3年，每年交10万，选择60岁领取”，那么回本快的商业养老保险如下：

1、大家养老大盈之家：52岁3年交第7年回本，即59岁现金价值大于累计保费，不过这款产品长期收益率不算特别高；

2、信美相互挚信一生：52岁3年交第7年回本，也是59岁回本；

三、从产品长期收益上看：

商业养老保险本质就是为了规划养老，有些产品还能对接养老社区等，增值服务丰富且实用，但是最要看的还是会收益。那么，52岁买比较划算的商业养老保险吗？

首先，我们和同类产品对比看看：

由此可见，如果年轻投保，富多多1号表现出色。

我们来看下从富多多1号的长期收益情况下区分52岁买商业养老保险划算吗。

示例：52岁的男性投保了富多多1号，分3年交，每年交10万，保障终身，选择60岁领取，我们看下每年领取金额，以及产品IRR值情况：

1、每年领取：60岁之后每年领取21300元；

2、IRR值情况：70岁时的IRR值能达到2.44%、80岁能达到3.52%，如果90岁依旧生存，IRR值达到了4.17%，被保人长寿100岁身故，可以获取的IRR值达到了4.56%，还是超级划算的。

关于52岁买商业养老保险划算吗？能买比较划算的商业养老保险吗？的内容分析就介绍到这里了，希望对大家有一定帮助。

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