分红保险到底靠不靠谱？从多个维度看

3%利率的保险来临时，很多人认为享受过3.8%利率和3.5%利率的红利下，这样的利益并不算太吸引人，因此分红理财保险甚至是分红的终额寿险就成为了大家追逐的香饽饽，那么，究竟分红保险到底靠不靠谱吗？我们今天来分析一下。

分红保险到底靠不靠谱？

1、看保险本质：

其实分红保险到底靠不靠谱，主要看保险本质，要搞清楚分红保险究竟是个什么，简单点来说，它分为两个部分：

（1）固定收益：分红保险本身明确的确定收益（一般是年金、两全或者终额寿险产品）；

（2）浮动收益：后续分红的浮动收益，这部分要看保险公司投资和经营情况，的确无法保证；

但是从大方向上看分红保险到底靠不靠谱，固定收益是实打实的，但是浮动收益虽然不确定，但是有机会获取更高收益，不能说它不靠谱；

2、从投保客户需求上看：

其实分红险的需求很明确的，等于它是两个部分的收益，收益方面在不考虑预期分红的情况下，普通型增额寿的整体收益更高。如果加上预期分红，分红型增额寿的收益优势就非常明显了。因此不存在分红保险到底靠不靠谱，主要是看个人需求：

（1）有机会想获取高收益的人群：直接选择分红保险即可；

（2）想要收益稳健细水长流的人群：普通型增额寿，每年按照3%利率增加的产品更好；

3、从保险公司上看：

分红保险的承保公司，虽然都是经过国家金融监督管理总局（原保监会）审批上市的合理合法的保险公司，但是买分红保险，原则问题还是要看“未来的长期收益”，毕竟脱离了长期资金收益谈理财保险，是不现实的，而判断分红保险到底靠不靠谱，保险公司还是蛮关键的，主要看两个指标，分别是：

（1）综合投资收益率：保险公司投资收益高，理所当然给到投资客户的分红就高，这是毋庸置疑的，毕竟“树大好乘凉”；

（2）风险综合评级：能反映这家公司某个阶段的运营状况，评级越高说明公司运营越稳定，长期红利会更有保证，更稳健；

以中意人寿为例，旗下的一生中意是一款分红终身寿险产品：

▲综合投资收益率：承保公司是中意人寿，成立于2002年，由中石油+忠利集团合资组建，注册资本37亿元，是中国最大的合资寿险公司之一，投资收益率高，中意人寿之前的分红险产品，过去5年红利实现率均＞100%，最高甚至达到247%，高于100%；

▲风险综合评级：依据资本化风险、战略风险、声誉风险和流动性风险等多个维度判断看，分为了AAA、AA、A、BBB、BB、B、C、D八类，看分红保险到底靠不靠谱，就是看保险公司的风险等级，而中意人寿当前最新获评AAA评级，偿付能力充足，因此不用质疑。

4、从具体产品来看：

其实分红保险到底靠不靠谱，还是看具体产品，还是以陆家嘴的鸿利鑫分红保险为例：

40岁男性，5年交，每年交10万，具体详情为：

（1）固定收益：回本第10年，如果90岁身故的现金价值是133.2万，2.16%；

（2）固定收益+保额分红：回本第7年，如果90岁身故的现金价值是255.2万，3.45%；

详见：

关于分红保险到底靠不靠谱的内容分析就介绍到这里了，希望对大家 有一定帮助。

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