保本保收益取消 最佳银行理财替代品是这些

保本保收益取消，还有什么银行理财产品值得购买吗？4月27日，中国人民银行等四部门联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，其中一条明确规定银行理财不得“保本保收益”。别担心，最佳替代银行理财产品有这些！

“保本保收益”背后的真相

“保本保收益”理财产品，一直是老百姓心中的香饽饽，不仅收益比普通存款高得多，而且还不用担心风险问题，买了这类理财产品，可谓是高枕无忧。不过，是投资理财，就会有风险，不可能同时保本又保收益，这是一条金融铁律，“保本保收益”理财终究只是银行打出的一个华丽的广告语而已。

就算尛编说的有风险，那为什么从来没出过事样的呢?这是因为以前大家都把钱存银行，自然资金多，就算出了事也有足够多的资金用于风险控制。但随着互联网的发展，第三方非银行机构纷纷搭上快车，各种网络理财、第三方理财平台给了大家更多选择，其中不乏一些高利率诱惑大家的诈骗平台，但总体上确实是改变了整个金融环境，大家都去支付宝、微信、P2P理财了，流入银行的资金自然就少了，而且这一趋势正不断上升中。那么这时候，再向消费者保证“保本保收益”，显然是不合理的，说白了就是在欺骗你。

“保本保收益”理财的取消，其实是在保护大家，理财更安全了。

没了“保本保收益” 结构性存款来替代

保本保收益没了，那么还有什么理财产品适合老百姓购买呢？其中一个就是结构性存款。

结构性存款，是一种结合了其他金融衍生工具的新型存款，就是与利率、汇率、指数型等波动幅度大、带有高收益、高风险性的产品相结合。

为什么结构性存款是“保本保收益”的最佳替代产品呢?因为结构性存款通常是能百分百收回本金，也就是“保本保收益”中的其中一个——保本，用户承担的只有利息的损失风险而已。所以如果你懂一点货币、或者汇率知识，那么收益还是可观的。

目前结构性存款一般为5万元起存，利率区间大都在1.15%~4.5%之间，视存款时间长短而定，存的时间越长，收益更高。

除了结构性存款 还有大额存单

大额存单，是银行发行的一种大额存单凭证，本质上还是存款一类，所以风险比较小。但和定期存款不同的是，大额存单发行利率是根据市场来确定的，并且可以在到期之前，随时在市场进行转让出售变现、还可用于办理质押业务，包括但不限于质押贷款、质押融资等，利率也比定期存款要高，使得大额存单非常灵活，很受市场欢迎。

唯一不足的就是门槛过高，在2015年6月，中国人民银行制定的《大额存单管理暂行办法》中规定，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。30万的起步对于普通老百姓来说还是高了点。

还有这些银行理财不要错过

除了以上这两种，目前银行也推出了多种类型的理财计划，各家银行手机APP客户端中，都有一个专门的理财专区，其中多以活期、定期、还有货币基金这几类为主，资金以投资国债、货币、逆回购等低风险产品为主，收益稳健，也是一个不错的选择。

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