怎样理财才能钱生钱?闲钱理财方法?
钱生钱,通常是指利用闲置资金进行理财,利用闲置资金赚取一定收益。那钱生钱的方式有哪些呢?下面为大家介绍一些让钱生钱的理财方法。
1、定期存款
定期存款,是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。定期存款是安全性高、保本、收益稳定的理财选择。但定期存款的利率不是很高,资金灵活性很低,一旦存入,如果在到期之前取出,就会损失利息。一般而言,存期越长利率越高;不同银行的利率也会有所不同,地方性银行利率会比国有六大行利率更高,小型一点的银行会比大型银行利率高,如果选择定期存款,可以先多进行对比。(附各大银行存款利率查询网址:https://www.cnq.net/bankrate/)
2、通知存款
通知存款,是一种介于活期存款和定期存款之间的存款方式,投资者可以随时存入,但要取出时需提前通知银行,通知期限通常是1天或7天。通知存款的利率一般高于活期存款,但是低于定期存款。存款利息=存款本金*存款利率*存款期限。
3、大额存单
大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融业、机关团体等发行的一种大额存款凭证,具有一定的期限,一般分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18 个月、2年、3年和5年这几种品种。期限越久,其预期收益率越高。大额存单的投资门槛比较高,一般来说个人大额存单最低金额为20万元起,且投资金额要求以万元为单位的整数。
4、国债
国债是一种由政府发行的债券,主要用于筹集财政资金。国债是以政府信用作为背书的,投资风险较低,且能够享受到一定的税收优惠。国债的期限有1年期、2年期、3年期、5年期、7年期、10年期,不同期限的国债产品的利息支付方式也会有所不同。
国债利率包含两种含义,一种是指国债发行时的票面利率,另一种是指国债在二级市场上交易时的收益率。
固定利率国债的票面利率在国债发行时就确定了,不会随着市场利率变化。
国债收益率与国债价格呈负相关,即当国债价格上涨时,收益率下降,当国债价格下跌时,收益率上升。
5、国债逆回购
国债逆回购,指的是个人通过国债回购市场将自己的自己借出,获得固定的利息收益,本质上是一种短期贷款。
国债逆回购具有风险低、手续费低、投资门槛较低、收益率可观且稳定、操作便捷等特点。深圳证券交易所和上海证券交易所国债逆回购的最低购买都是1000元,并且以1000元整数倍递增。
国债逆回购的利率不受市场变化的影响,在月末、季末、年末这些时间点买入,由于这些时间节点银行资金会相对紧张,利率会相对高一点。
6、银行理财
银行有不同风险等级的理财产品,投资者可以根据风险承受能力选择产品。银行理财的投资门槛较低,安全性、稳定性较高,收益率会比高风险产品低。不同理财产品的利率、风险、期限都是会不一样的,投资者在选择理财产品时,可以在银行官网、APP、柜台等地方多查询相关信息。
需要注意的是,银行会有代销的理财产品,银行对这类产品只负责销售,对产品的管理无权干涉,也不承诺收益。
7、货币基金
货币基金,是一种投资于短期高流动性资金的基金,具有安全性高、流动性高和收益较稳定的特点。支付宝中的余额宝、微信中的零钱通都属于货币基金,货币基金的投资灵活度较高,可以随时存入和随时取出,还可以直接用于支付和消费。货币基金投资较为便捷,收益率比银行一些存款较高,但货币基金的利率情况是会根据市场变动的。
8、投资黄金
黄金,属于保值投资,兼具了货币属性和商品属性。黄金具有价值保值、规避风险、流动性较强、选择多元的特点。投资者可以通过购买实物黄金、积存金、黄金基金、黄金期货的方式来投资黄金。但黄金投资也并不是稳赚不赔的,一样存在一定的风险,需要投资者充分考虑自身的风险承受能力。
理财的注意事项:
1、强制储蓄,理财要有一定的危机意识,进行一定的强制储蓄,存下一定的紧急备用金,以应对突发的、急需用钱的情况。
2、要有风险意识,不要将资金都集中在某一类投资中,要学会分散风险,尤其是高风险投资,要谨慎选择。不要只看到高回报,而忽略高风险,在选择投资产品时一定要以自身风险承受能力为基础,不要盲目跟风。
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