银行大额存单风险大吗？会亏钱吗？

银行大额存单是银行发行的一类较为常见的产品。其利率相较于同期的定期存款利率要高一些，那么，银行大额存单风险大吗？购买大额存单会亏钱吗？对于这些问题，本文将借助有关知识来展开讨论，为大家提供一个参考思路。

银行大额存单风险大吗？

银行大额存单风险小，其风险等级可以视为银行定期存款的风险。

大额存单和定期存款一样都是保本保息的。大额存款在分类中属于银行存款产品，受《存款保险条例》保护。存款保险又称存款保障，是指国家通过立法的形式，对公众的存款提供明确的法律保障。

具体的，根据存款保险条例，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。所以，在这50万以内，无论发生什么，购买者都可以直接全额索取本息。

当然，超过了50万的，购买者也无需感到忧虑。由于银行业对社会经济的特殊影响，从国内的各项案例来看，对个别出现问题的银行，国家是会采取一定的市场手段，通过存款保险基金促成健康的大型商业银行完成收购或其它方式来兜底，以此维护购买者的合法权益，稳定银行市场。

另外，存款的相关业务作为银行经营和开展其它业务的根基，各银行首要保障的就是存款安全，因为一家银行若是在存款上有风险，那么它将无法从社会中成功吸储，进而无法经营下去。所以，作为银行存款产品的大额存单，在安全性上有充分的保障，持有该合约的风险是很小的。

站在购买者的角度来看，购买大额存单相当于与银行达成了一次高于同期定期存款利率的存款合约，因为大额存单除了起购资金有要求外，其它方面的表现基本与定期存款无异。

除了上述提到的保本保息，大额存单也一样可以办理全部或部分资金的提前支取，提前取出的部分也和定存一样按当日的活期存款利率来计算利息，并且这些业务也一样支持通过网点柜台、网上银行和手机银行等渠道办理。

同时，到期还本付息的大额存单相较于定期存款的流动性要好上不少，因为它支持个人之间进行转让。不过大额存单不能像定期存款那样能自动转存，它仅当期有效，到期时大额存单的本息会自动转入购买者的活期存款账户中。

会亏钱吗？

由于大额存单保本保息，所以在正常情况下它是不会让购买者亏钱的。但是，不排除一些特殊情况导致购买者发生事实上的亏损，比如通货膨胀。

我们以23年9月中国银行贩售的大额存单利率为准，对于个人购买者，最高可以购买2年期的大额存单，年利率为2.15%，虽然相较于同期1.85%的定期整存整取利率要高出0.3%，但总的来说利息收益还是比较低的。可是23年我国通胀率在3%左右，虽然是比较低的值，但是持有大额存单实质上还是赶不上通胀的速度，从这个角度来看，相当于购买者是在亏钱。

不过，如果结合实际环境来讨论，相较于市场上大多数更低利率乃至负收益的资产，对比之下，与通胀率相差不多的大额存单，无疑还是再给购买者创造一定的价值，使购买者的资金保值增值。

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